Comparatif des meilleurs lecteurs de carte bancaire

Par Maïté Bouhali | Rédactrice | Mis à jour le 5 juillet 2021

Bien que la pandémie de Covid-19 ait accéléré l’adoption de nouveaux modes de paiements par les Français, l'espèce reste toujours dans la course. Mais le sera-t-il pendant longtemps ?


Les commerces qui ne s’adaptent pas aux nouvelles habitudes de consommation des Français ont, en général, beaucoup de mal à survivre. Si vous n'êtes pas encore équipé d'un lecteur de cartes bancaires, c'est le moment de transformer votre point de vente.

Sachez qu’il existe des lecteurs de carte bancaire sous toutes les formes, de toutes couleurs et de tous prix. Et chacun a son petit truc en plus : l’un permet de payer en plusieurs fois, l’autre envoie les tickets de caisse par e-mail tandis que le suivant les imprime directement. En bref, difficile de s’y retrouver.

Alors, pour vous aider à y voir plus clair, nous avons créé le classement ci-dessous en menant une étude détaillée des différents terminaux de paiement (TPE) disponibles sur le marché. Notre favori est sans conteste le TPE Zettle qui conviendra à tous types de commerces. Au fil de cet article, vous aurez aussi la possibilité de demander des devis gratuitement pour comparer et acheter malin.


Qu’est-ce qu’un TPE ?

TPE, qui veut dire “terminal de paiement électronique”, est aussi connu sous le nom de “lecteur de cartes bancaires”. Vous en croisez tous les jours : il s’agit d’une boîte dotée d’un petit écranet d’un clavier numérique vous permettant de payer vos achats par carte bancaire. Le TPE est muni de deux fentes :

  • L’une, généralement utilisée en Asie et aux États-Unis, se trouvant le long du terminal. Elle sert à lire la bande magnétique de la carte.
  • L’autre est celle que nous utilisons le plus en France. Se situant sur la partie basse du TPE, on l’utilise pour y insérer les cartes à puce.
Le Saviez-Vous ?

Le TPE d’aujourd’hui n’a rien à voir avec celui d’hier. En effet, le lecteur “sabot”, apparu dans les années 1970, imprimait les informations de la carte sur du papier carbone grâce à une pression. 

Ni pratique ni populaire, le TPE a dû s’adapter et devenir électronique. Aujourd’hui, il est tellement répandu que les Français le reconnaissent à tous les coups ! 

Mais attention, tous les TPE ne se valent pas. De plus en plus de TPE sont aujourd’hui complétés d’un capteur NFC, leur permettant d’accepter le paiement sans contact. Ainsi, en approchant une carte bancaire ou toute autre technologie équipée de ce même capteur, les clients peuvent payer sans même avoir besoin de toucher le lecteur.

Une véritable révolution qui, à première vue, avait tout du gadget ! Mais détrompez-vous, aujourd’hui, de plus en plus de Français l’utilisent. Votre commerce est-il prêt à accueillir tous ces clients pour lesquels payer sans contact est devenu la norme ? Si non, nous pouvons vous aider à vous équiper à moindre prix. Répondez à la question suivante pour recevoir des devis personnalisés :

2 500 entreprises nous ont fait confiance en 2019
Comme elles, recevez des devis gratuits et personnalisés !
Avez-vous déjà un TPE sans contact ? Oui Non

Comparatif des meilleurs terminaux de paiement

Après étude du marché, nous avons créé le classement ci-dessous selon des critères précis tels que le prix à l'achat, les frais de transaction, l’innovation et la réputation de ces marques.

Notre comparatif des meilleurs TPE inclut les terminaux Zettle Reader 2, SumUp Solo, myPOS Glass, Super Smile et Mini X de Yavin.

La plupart des commerçants font appel à leurs banques pour gérer leurs besoins en monétique. Sage décision ?

Si cela peut paraître plus simple, c’est souvent bien plus compliqué et coûteux. Et depuis quelques années, de nombreux acteurs indépendants proposent des terminaux plus modernes et surtout, beaucoup moins chers.

Ainsi, si c’est donc votre banque qui s’occupe de votre monétique, comparez ses frais de transaction à ceux des prestataires ci-dessous (allant de 0,20 % à 2,25 %). Cela vous permettra de savoir si vous pouvez payer moins cher pour un service comparable (ou mieux encore).


Zettle Reader 2

Le lecteur de carte bancaire le moins cher. Le meilleur terminal de paiement de 2021.

Vous avez un petit budget mais de grandes idées ? Alors le terminal de paiement Zettle Reader 2 semble être le bon pour vous. Sa taille mini en fait un compagnon incontournable des petits commerces de proximité. Mais son point fort est bien évidemment son prix, imbattable, de 19 € à l'achat. Son installation et son utilisation sont simplissimes – il vous suffit d’installer l’application gratuite Zettle Go sur votre smartphone ou votre tablette et d’y connecter votre TPE.

Autre avantage de taille, le terminal de paiement Zettle Reader 2 est compatible avec la plupart des caisses. Fini le temps où il fallait entrer manuellement le montant à payer sur votre TPE – la caisse lui envoie directement cette information pour un encaissement plus rapide et moins d’erreurs.

Côté frais de transaction, on ne peut pas faire plus simple qu’avec ce lecteur de carte bancaire conçu par Zettle (qui appartient désormais à PayPal). Vous n'êtes pas engagé(e), vous n’avez pas d’abonnement à payer et surtout le taux de transaction est fixe : 1,75 % et ce, peu importe le type de carte que votre client choisit d’utiliser.

Le Saviez-Vous ?

Ces frais de transaction sont prélevés sur chacun des paiements par carte que vous recevrez. Ainsi, Zettle vous prélève 1,75 % du montant de chaque ticket payé par carte, peu importe le montant.

Zettle accepte 13 modes de paiement différents. Parmi eux se trouvent des cartes parfois “niches” telles que Union Pay ou JDC. Votre clientèle étrangère appréciera.

Type de paiement acceptéPour les paiements par carte (avec code Pin) et les paiements sans contact (par carte, smartphone ou montre)
FonctionnementConnecté à un smartphone ou une tablette via l’application Zettle Go. Il ne fonctionne pas sans.
Autonomie de la batterieJusqu'à 8 heures (ou 100 transactions)
Prix19 € pour le terminal + 1,75 % de frais de transaction sur chaque transaction
Accessoires inclusUn câble de charge USB
Accessoires optionnelsLe support de charge pour 49 €
Service clientPar téléphone, du lundi au vendredi de 9h à 17h. En dehors de ces horaires, vous pouvez contacter le service client anglais disponible les mêmes jours, jusqu'à minuit.
Satisfaction client3,7 sur 5 sur Trustpilot
Avantages :

  • Accepte de nombreuses cartes de paiement.
  • Sans engagement.
  • Le versement des sommes encaissées sur votre carte en deux jours ouvrés.

X Inconvénients : 

  • Uniquement utilisable lorsque couplé à un smartphone ou une tablette.
  • Des frais de transaction parfaits pour les petites structures, mais il existe moins cher au-delà d’un certain chiffre d’affaires.

SumUp Solo

Le meilleur lecteur de carte bancaire mobile. Le terminal de paiement le plus adapté aux indépendants et commerces itinérants.

À tous les commerciaux et les commerçants tout le temps en mouvement ! Si la route et l'itinérance font partie de votre quotidien, vous apprécierez grandement ce que le terminal de paiement SumUp Solo peut vous apporter. Il ne s’agit pas seulement d’un terminal de paiement – Sum Up est un véritable compagnon de route. Il tient dans une poche et dispose d’une station de recharge – vous pourrez donc l’utiliser tout en rechargeant votre lecteur de carte bancaire.

Ce petit TPE compact se démarque de la concurrence grâce à une innovation majeure : les pourboires. C’est toujours compliqué d’en demander. Comment les augmenter sans mettre de pression contre-productive sur les épaules de vos clients ?

SumUp a trouvé la solution en y intégrant une fonctionnalité de “Pourboire intelligent” qui permet à vos clients d’ajouter un pourboire à leur note et de choisir son montant. Trois montants sont affichés mais votre client peut aussi le personnaliser.

Les frais de transaction sont extrêmement similaires à ceux pratiqués par Zettle : 1,75 % et une offre sans engagement, ni abonnement.

Ce terminal de paiement signé SumUp vous permet d’accepter 8 modes de paiement. Malheureusement, certains modes de paiements tels que Diners Club International ou encore Union Pay ne sont pas dans la liste, ce qui peut être embêtant si votre clientèle est avant tout internationale.

Type de paiement acceptéPour les paiements par carte (avec code Pin) et les paiements sans contact (par carte, smartphone ou montre)
FonctionnementFonctionne avec la Wi-Fi ou la 3G via une carte SIM incluse. Les données sont illimitées et gratuites, vous pourrez donc toujours l’utiliser.
Autonomie de la batterieInformation non mentionnée.
Prix90 € HT pour le terminal + 1,75 % de frais sur toutes les transactions.
Accessoires inclusLa station de recharge et un présentoir montrant les logos des moyens de paiement acceptés.
Accessoires optionnelsLe support de charge pour 49 €
Service clientPar messagerie instantanée, e-mail et téléphone, du lundi au samedi.
Satisfaction client4 sur 5 sur Trustpilot
Avantages :

  • Des clients souvent satisfaits.
  • Un service client qui répond en français, même le samedi.
  • Un petit format parfait pour les commerciaux itinérants.
  • Fonctionne sans smartphone, sans tablette et sans Wi-Fi.

X Inconvénients : 

  • Des frais de transaction parfait pour les petites structures, mais il existe moins cher au-delà d’un certain chiffre d’affaires.
  • Un prix plus élevé que certains autres terminaux de paiement sur le marché.

myPOS Glass

Le lecteur de carte bancaire le plus moderne. Un terminal de paiement idéal pour les commerces au panier moyen faible.

Le terminal de paiement myPOS Glass n’est pas un terminal de paiement comme les autres. Non, c’est en fait plutôt un smartphone… Le vôtre ! Vous avez bien lu, avec myPOS Glass, vous aurez la possibilité d’encaisser directement avec votre smartphone. Vos clients pourront vous payer soit par carte, avec leur montre connectée ou leur propre smartphone. Il leur suffira de toucher l'arrière de votre smartphone avec leur moyen de paiement pour que l’encaissement soit fait et que l’argent soit versé directement sur votre compte.

L’avantage de myPOS est donc bien sur l’encombrement minime de cette solution (vu que vous n’aurez pas besoin d’un terminal de paiement). Ça représente aussi une petite économie d’argent, étant donné que vous ne paierez pas pour un TPE.

En revanche, vous devrez vous acquitter de frais de transaction plus élevés que ceux de la concurrence. Ces frais s'élèvent à 2,25 % pour l’offre sans engagement et sans coût fixe.

myPOS propose tout de même une autre offre permettant de réduire légèrement ces frais de transaction. Cet abonnement à 4, 90 € par mois permet de profiter d’un taux de transaction de 1,75 %.

Alors pourquoi payer autant pour ce lecteur de carte bancaire ? Et bien, contrairement à ses concurrents, myPOS vous permet de disposer des fonds instantanément après l’encaissement.

Et votre clientèle aussi y gagne ! Elle recevra la preuve d’achat soit par SMS, soit par e-mail, pratique !

Type de paiementPour les paiements par carte (avec code Pin) et les paiements sans contact (par carte, smartphone ou montre)
FonctionnementFonctionne via votre smartphone Android. Ce TPE ne fonctionne pas sur iPhone.
PrixUne version gratuite est disponible et ses frais de transaction s'élèvent à 2,25 %.
Service clientPar téléphone, du vendredi au samedi et en français.
Satisfaction client4,3 sur 5 sur Trustpilot
Le Saviez-Vous ?

Les paiements par carte représentaient 60 % des dépenses de consommation courante des Français en 2020. Une tendance qui se poursuivra sûrement en 2021.


Smile and Pay

Le lecteur de carte bancaire haut de gamme. Un terminal de paiement à poser sur le comptoir, idéal pour les commerces ayant une clientèle étrangère.

Smile and Pay est un outsider. Pourquoi ? Tout d’abord parce qu’il s’agit de la seule entreprise française de ce classement. Et on le sait tous, le Made in France, c’est génial. Mais il s’agit aussi d’une entreprise qui suivra la croissance de votre activité et vous accompagnera pas à pas. En effet, Smile and Pay propose des solutions de paiement pour des entreprises de toute taille. Cette entreprise française aura donc toujours un terminal de paiement à la hauteur de vos attentes.

On ne sait pas si le terminal Super Smile de Smile and Pay est plus proche de l’ordinateur de poche que du TPE. Car oui, il permet d’accepter les paiements par carte. Mais ce lecteur de carte bancaire inclut aussi d’autres fonctionnalités, telles que la lecture des codes QR (pratique pour vos clients utilisant Alipay ou Wechatpay).

Vous pourrez utiliser ce TPE sans avoir de tablette ou de téléphone, une caisse suffira. Ce terminal inclut une carte SIM 4G aux données illimitées pour que vous puissiez l’utiliser à n'importe quel moment et d'où que vous soyez.

Les frais de transaction de Smile & Pay sont les moins chers du classement : 1,65 %. Et Smile & Pay offre aussi un abonnement permettant de faire baisser ce taux déjà très avantageux. Pour 29 € par mois (payés annuellement), votre taux baissera à 0,65 %. Une aubaine particulièrement recommandée pour les commerces au chiffre d’affaires mensuel dépassant 3 500 €.

Type de paiement acceptéPour les paiements par carte (avec code Pin) et les paiements sans contact (par carte, smartphone ou montre).
FonctionnementFonctionne avec le Wi-Fi et la 4G via une carte SIM incluse. Les données sont illimitées et gratuites, vous pourrez donc toujours l’utiliser.
Autonomie de la batterieUne charge équivaut à 900 transactions.
Prix349 € HT à l'achat et 1,65 % de frais sur toutes les transactions.
Accessoires inclusL’imprimante intégrée, le câble de chargement et la carte SIM 4G.
Accessoires optionnelsLe support de charge pour 49 €
Service clientInformation non précisée.
Satisfaction client3,9 sur Google

Yavin

Le lecteur de carte bancaire au taux de commission le plus faible. Idéal pour les commerces cherchant flexibilité et petits prix.

Votre souci principal est votre budget ? Alors Yavin est le prestataire qu’il vous faut. Ses frais de transaction sont les plus bas du classement (si ce n’est, du marché), à 0,20 % ! Le prestataire propose plusieurs types de TPE mais c’est le Mini X qui a retenu notre attention. Ce terminal de poche, plus fin et léger qu’un iPhone, est particulièrement adapté aux commerces ayant une grande surface de vente ou aux restaurants, cafés et bars.

Le terminal Yavin Mini X vous permet non seulement d’accepter la Carte Ticket Restaurant, les paiements en plusieurs fois mais aussi les cautions. Il inclut une caméra à l’avant et une autre à l'arrière, pour vous permettre de scanner les QR codes et les autres code-barres.

Concernant les prix, Yavin n’est pas forcément le prestataire le plus transparent. Rien n’est dit à propos de la location du TPE (à part une mention, “à partir de 9 € par mois”, qui n’en dit pas long sur ce que vous paierez réellement).

Yavin est partenaire d’Alma, une entreprise proposant à votre clientèle des solutions de paiement. Avec Alma et Yavin, vos clients pourront choisir de payer plus tard. Vous recevrez instantanément le paiement d’Alma qui se chargera, au moment venu, de récolter l’argent auprès de votre client.

Type de paiement acceptéPour les paiements par carte (avec code Pin), les paiements sans contact (par carte, smartphone ou montre), les QR codes et les cartes Ticket Restaurant.
FonctionnementFonctionne avec le Wi-Fi et la 4G via une carte SIM incluse. Les données sont illimitées, multi-opérateurs et gratuites, vous pourrez donc toujours l’utiliser.
Autonomie de la batterieInformation non précisée.
PrixA partir de 9 € par mois pour le TPE et des frais de transaction de 0,2 % par mois.
Accessoires inclusInformation non précisée.
Accessoires optionnelsInformation non précisée.
Service clientDisponible du lundi au vendredi par téléphone et 7 jours sur 7 par e-mail.

Comparatif des lecteurs de carte bancaire : Notre verdict

Des lecteurs de carte bancaire, il en existe pour tous les budgets et tous les besoins. Ils s’adaptent aujourd’hui à la taille de votre commerce et au montant de votre chiffre d’affaires. Ainsi, le glacier du coin n’aura sûrement pas besoin du même TPE que vous et votre boutique de chaussures.

Bien sûr, l’atout numéro 1 de ces TPE est le prix. Souvent très peu chers à l'achat (comme le terminal de paiement Zettle, à 19 € seulement) ils vous permettent aussi de bénéficier de taux de transaction extrêmement bas.

Chaque jour, de nombreux commerces prennent la décision de changer leur prestataire monétique et de se passer de leur banque en choisissant l’un de ces prestataires indépendants. Et si vous aussi, vous sautiez le pas ?

Pour cela, nous pouvons vous aider. Grâce à notre outil de demande de devis, vous pouvez en recevoir gratuitement pour comparer et être sûr(e) de bénéficier du meilleur TPE au meilleur prix. Il vous suffit simplement de remplir un court questionnaire pour tout nous expliquer sur vos besoins.

Le Saviez-Vous ?

60 % des paiements inférieurs à 50 € et réalisés en magasin ont été effectués par le biais du sans contact. D'où l'importance d’avoir un TPE récent permettant ce genre de paiement.


FAQ

Comment choisir son terminal de paiement mobile ?

Pour choisir un TPE mobile, il vous faut réfléchir à votre budget (au moment de l’achat et mensuel pour le taux de transaction), à vos besoins (avec ou sans pin pad, mobile ou fixe), à sa connexion (Wi-Fi, 3G ou 4G), la durée du contrat et les cartes que souhaitez accepter.

Comment transformer son téléphone en TPE ?

myPOS Glass permet de transformer votre téléphone en TPE. Pour cela, il vous suffit de télécharger l’application myPOS et de souscrire à son offre. Après activation du service, votre smartphone encaissera les paiements sans contact par carte et par objet connecté.

Comment obtenir un terminal de paiement ?

Votre banque peut vous fournir un terminal de paiement. Mais son coût sera sûrement plus élevé qu’avec un prestataire indépendant. Pour contacter un prestataire indépendant, vous pouvez demander des devis gratuitement sur un site spécialisé tel que Expert Market.

Comment est calculé le coût d’un paiement par carte bancaire ?

Le coût d’un paiement par carte bancaire dépend de votre prestataire monétique. Les prestataires de ce classement proposent des taux variant de 0,2 à 2,25 %. Cela veut dire que pour chaque transaction, vous paierez un pourcentage de celle-ci à votre prestataire.

Quels sont les frais d’un TPE ?

L’achat d’un TPE peut coûter entre 19 € et 300 € – tout dépend des fonctionnalités incluses et des cartes acceptées. S’y ajoutent des frais de transaction, prélevés à chaque paiement effectué grâce au TPE. Ils représentent 0,2 à 3 % du coût total de la transaction.

Maïté Bouhali Rédactrice

Maïté a rejoint l’équipe d’Expert Market il y a un an. C’est maintenant une vraie pro dans l’art d’aider les entreprises à s’équiper ! Quand elle ne jongle pas avec les articles sur la géolocalisation et ceux sur les standards téléphoniques, Maïté passe son temps à découvrir la capitale britannique.

Lire à présent